Goldman Sachs prevede di subire perdite fino a $400 milioni a seguito della vendita della sua attività di carte di credito con General Motors e di un’altra attività più piccola. Lo ha detto il direttore generale della grande banca Usa David Solomon e di cui riferisce il Wall Street Journal. Il giornale già in aprile aveva informato che Goldman Sachs era in trattativa con GM e Barclays per trasferire alla banca britannica l’attività di carte di credito della casa automobilistica.
Barclays non è stata disposta a pagare il prezzo inizialmente previsto da Goldman, in gran parte a causa degli alti tassi di svalutazione nel programma, cioè alla parte dei saldi (il credito accordato con le carte) che l’emittente deve cancellare perché è improbabile che i mutuatari li ripaghino.
Le carte GM sono in gran parte destinate a persone che possiedono e noleggiano auto GM. I titolari di carta guadagnano punti che possono utilizzare per pagamenti o manutenzione dell’auto, tra le altre cose. La partnership ha circa $2 miliardi in saldi.
I conti problematici sono stati creati principalmente da Goldman dopo aver rilevato il programma da Capital One e aver iniziato ad aprire nuovi conti nel 2022. Le svalutazioni medie sui conti creati da Goldman, che costituiscono circa un terzo del portafoglio GM, superano il 10%, secondo fonti sentite da WSJ. Più del doppio, secondo i dati della Federal Reserve, del tasso annualizzato di addebito sulle carte di credito per le banche commerciali negli Stati Uniti pari a circa il 4,5% nel secondo trimestre dell’anno .
Goldman ha fatto fatica ad aumentare il numero di conti di carte di credito GM. Per aumentare la domanda, si è rivolta a siti Web di terze parti, tra cui Credit Karma, per trovare nuovi titolari di carte. Ma questo ha attirato persone con punteggi di credito più bassi.
Mentre i massimi dirigenti di Goldman decantano il business plan della banca finalizzato a farne un’istituzione più snella e focalizzata sull’investment banking, sui mercati e sulla gestione patrimoniale e degli asset, i suoi passi falsi nel settore dei beni di consumo continuano a pesare sui suoi utili.
Goldman Sachs ha perso più di $6 miliardi dall’inizio del 2020 fino al secondo trimestre di quest’anno su una grossa fetta delle sue attività di prestito al consumo, comprese le sue carte di credito. L’affare molto più difficile da cedere sarà la partnership con Apple , dove i saldi delle carte di credito ammontano a circa 17 miliardi di dollari. Apple ha inviato a Goldman una proposta alla fine dell’anno scorso per uscire dal contratto entro 12-15 mesi, secondo quanto ha riportato WSJ, che prevedeva la fine della partnership con le carte di credito lanciata dalle aziende nel 2019 e del conto di risparmio lanciato nel 2023.
Quando venderà questo programma di carte di credito a un nuovo emittente, Goldman potrebbe subire una perdita maggiore di quella che si aspetta di subire con la vendita di GM.
