Il sistema bancario cinese sta affrontando gravi problemi a causa dell’uso improprio dei prestiti personali alle imprese (personal business loans, PBL) e della crisi immobiliare in corso, che hanno portato a un aumento dei tassi di insolvenza.
I PBL sono progettati per aiutare i proprietari di piccole imprese, gli imprenditori e gli agricoltori a coprire spese come inventario e utenze. In genere, questi prestiti hanno termini di rimborso da tre a cinque anni. Durante la pandemia, il governo cinese ha costretto le banche ad aumentare i prestiti ai settori più colpiti dalla crisi, come il commercio al dettaglio, l’ospitalità e i grossisti.
Le grandi banche statali, note come “Big Six”, sono state spinte a ridurre le commissioni, tagliando i tassi di interesse e accelerando i processi di approvazione, anche se ciò significava un calo degli utili.
Il governo cinese ha incoraggiato le banche a concedere più prestiti personali alle piccole imprese, portando a una rapida crescita dei prestiti in sospeso fino a quasi 24 trilioni di yuan entro la metà del 2023 ($ 3400 miliardi). Questa espansione ha causato un aumento dei prestiti non performanti (NPL), con cinque delle sei principali banche statali che hanno segnalato tassi più elevati di NPL alla la metà del 2023 rispetto alla fine del 2022.
Molti mutuatari hanno utilizzato i fondi dei prestiti personali per la speculazione immobiliare, nonostante fosse vietato, contribuendo all’aumento dei default a causa del calo dei prezzi delle case.
Le banche hanno ora rafforzato le procedure di revisione dei prestiti e la supervisione dell’uso dei fondi, mentre la banca centrale ha abbassato i tassi di interesse sui mutui esistenti per ridurre l’abuso dei prestiti personali.
