Negli Stati Uniti i default sui prestiti delle carte di credito hanno raggiunto il livello più alto dalla crisi finanziaria del 2008, a dimostrazione del fatto che la solidità finanziaria dei consumatori a basso reddito sta subendo gli effetti di anni a elevata inflazione. Lo ha scritto il Financial Times, segnalando che i prestatori di carte di credito hanno cancellato ben 46 miliardi di dollari di saldi di prestiti gravemente in sofferenza nei primi nove mesi del 2024, in aumento del 50 percento rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Si tratta – precisa il giornale – del livello più alto in 14 anni, secondo i dati del settore raccolti da BankRegData.
Le cancellazioni, che si verificano quando i prestatori decidono che è improbabile che un mutuatario possa ripagare il proprio debito, sono una misura attentamente monitorata della difficoltà dei prestiti. «Le famiglie ad alto reddito stanno bene, ma un terzo dei consumatori statunitensi è al verde», ha affermato Mark Zandi, responsabile di Moody’s Analytics. «Il loro tasso di risparmio in questo momento è pari a zero».
Il forte aumento dei default è un segnale di come le finanze personali dei consumatori stiano diventando sempre più tese dopo anni di elevata inflazione e poiché la Federal Reserve ha lasciato a un livello elevato il costo di indebitarsi.
Le banche devono ancora comunicare i numeri del quarto trimestre, ma ci sono i primi segnali che indicano che un numero maggiore di consumatori sta accumulando notevoli ritardi nei pagamenti. Capital One, il terzo più grande istituto di credito statunitense dopo JPMorgan Chase e Citigroup, ha affermato che a novembre il suo tasso di svalutazione annualizzato delle carte di credito ha raggiunto il 6,1%, in aumento rispetto al 5,2% di un anno fa.
«Il potere di spesa dei consumatori è diminuito», ha affermato Odysseas Papadimitriou, responsabile della società di ricerca sul credito al consumo WalletHub. I consumatori statunitensi sono usciti dai lockdown dell’era della pandemia pieni di contanti e pronti a spendere. Gli istituti di credito delle carte di credito sono stati lieti di assecondare il trend, accettando clienti che in passato non sarebbero stati qualificati in base al reddito.
I saldi delle carte di credito sono saliti alle stelle, aumentando di 270 miliardi di dollari nel 2022 e nel 2023 e spingendo il totale dovuto dai consumatori statunitensi sulle carte di credito oltre i 1.000 miliardi di dollari per la prima volta a metà del 2023. Questa spesa ha fatto aumentare l’inflazione, spingendo la Fed ad aumentare i costi di prestito a partire dal 2022.
Saldi e tassi di interesse più elevati hanno portato gli americani a pagare 170 miliardi di dollari di interessi nell’anno fino a settembre. Ciò ha assorbito una parte del denaro in eccesso nei conti bancari personali, in particolare per i consumatori a basso reddito, il che significa che i mutuatari stanno ancora lottando per ripagare i loro debiti sulle carte di credito.
Le speranze che la banca centrale avrebbe rapidamente tagliato i tassi di interesse nel 2025 sono state infrante la scorsa settimana, dopo che i funzionari avevano previsto solo mezzo punto percentuale di tagli l’anno prossimo, rispetto a una precedente previsione di 1 punto percentuale.
Nonostante i creditori abbiano cancellato quasi 60 miliardi di dollari di debiti sulle carte di credito al consumo nell’ultimo anno, altri 37 miliardi di dollari rimangono sulle carte di credito con pagamenti che sono in ritardo di almeno un mese.
