I consumatori Usa sono in ritardo con il pagamento delle carte di credito e dei prestiti auto e Wall Street entra in fibrillazione. Lo scrive il Wall Street Journal segnalando che le azioni delle società di prestiti al consumo sono crollate la scorsa settimana dopo che i manager hanno lanciato l’allarme sui mutuatari a basso reddito che hanno difficoltà a saldare i debiti.
Le fosche dichiarazioni dei dirigenti bancari alla conferenza bancaria di Barclays hanno irritato gli investitori, già preoccupati per la salute dell’economia statunitense.
Gli investitori sono stati in allerta per qualsiasi indizio che una recessione sia in arrivo dopo due anni di tassi di interesse più alti. Si prevede che la Federal Reserve inizierà ad abbassare i tassi nella riunione di questa settimana, ma alcuni investitori temono che potrebbe aver aspettato troppo a lungo.
Oltre all’impennata dei prezzi dei generi alimentari e di tutto il resto, le persone hanno dovuto fare i conti con tassi di interesse più elevati sulle loro carte di credito. Secondo i dati della Fed, il tasso medio a maggio era del 21,51%, in aumento rispetto al 15% circa del 2019. Ciò aiuta a spiegare perché alcuni trovano più difficile stare al passo con i pagamenti, in particolare coloro che guadagnano meno. Secondo un rapporto di agosto della Federal Reserve Bank di New York , nell’ultimo anno circa il 9,1% dei saldi delle carte di credito è diventato inadempiente, il tasso più alto in oltre un decennio.
Mark Mason, direttore finanziario di Citigroup, ha detto alla conferenza Barclays che la sua banca ha visto aumentare le insolvenza. All’inizio dell’estate, i dirigenti di JPMorgan Chase e Discover Financial Services hanno affermato che i consumatori a basso reddito stavano spendendo con maggiore cautela. L’emittente di carte di credito Bread Financial , che serve più mutuatari a basso reddito rispetto alle banche più grandi, ha dichiarato alla conferenza che prevede tassi di svalutazione elevati per il resto del 2024, mentre Synchrony Financial ha affermato di registrare tassi di svalutazione più elevati rispetto a prima della pandemia. I tassi di svalutazione si riferiscono ai saldi che gli emittenti delle carte cancellano perché è improbabile che i debitori li paghino.
Anche il segmento dei prestiti per l’acquisto di macchine è in fermento. Russ Hutchinson, direttore finanziario di Ally Financial, ha affermato che i ritardi nei pagamenti e gli addebiti sui prestiti auto sono stati più elevati del previsto a luglio e agosto. I mutuatari di Ally , un importante istituto di credito per l’acquisto di automobili, “hanno dovuto fare i conti con il costo della vita e ora devono fare i conti con una situazione occupazionale peggiore“, ha detto Hutchinson.
Martedì le azioni di Ally sono scese del 18% e non si sono ancora riprese. I commenti di Hutchinson hanno preoccupato gli investitori perché le rate dell’auto sono tra le ultime bollette che le persone smettono di pagare perché hanno bisogno del loro veicolo per spostarsi. Secondo i dati della Fed, a maggio il tasso di interesse medio su un prestito a 60 mesi per un’auto nuova era dell’8,2%, in aumento rispetto al 5,3% del 2019. Secondo la Federal Reserve di New York , nell’ultimo anno circa l’8% dei prestiti per auto sono diventati inesigibili, il tasso più alto in oltre un decennio.
